Ziekteverzuimverzekering

Ziekteverzuim is een groot risico en kan hoge kosten met zich meebrengen. U als werkgever kan dit risico gedurende de 1e twee ziektejaren voor eigen risico nemen of u kunt het verzekeren. Indien u wilt verzekeren is dit mogelijk voor het eerste en/of tweede ziektejaar. U heeft de keuze uit twee vormen:

• Conventionele ziekteverzuimverzekering
• Stop-Loss ziekteverzuimverzekering

Bij de Conventionele verzekering keert de verzekeraar de loonschade als gevolg van ziekteverzuim uit per individueel ziektegeval.

Bij de Stop-lossverzekering keert de verzekeraar uit als het ziekteverzuim hoger is dan een vooraf overeengekomen bedrag. Dit wordt het eigen behoud genoemd, oftewel het eigen risico in ziekengeld.

U bent als werkgever verplicht om gedurende maximaal 104 weken minimaal 70% van het loon (tot 70% van het maximum jaarloon) van een zieke werknemer door te betalen zolang het arbeidscontract van uw werknemer duurt en de werknemer ziek is. De eerste 52 weken bent u als werkgever verplicht het minimumloon te betalen. Voor het tweede ziektejaar heeft u deze verplichting niet en blijft de loonbetalingsverplichting beperkt tot 70% waardoor uw werknemer onder het sociaal minimum kan komen.

De totale loondoorbetaling over de 1e twee ziektejaren mag niet meer dan 170% van het laatst verdiende loon zijn. Hoe u dit wilt verdelen mag u zelf bepalen.

Ziekteverzuim brengt grote bedrijfsrisico’s met zich mee. Denk aan de gevolgen van een griepepidemie of werknemers die in een busje naar een opdracht toe zijn en een ongeluk krijgen met letsel. Daarnaast blijven de sociale verzekeringen doorlopen, de pensioenpremies moeten worden afgedragen, ook tijdens de ziekteperiode, en er moet bij langdurige ziekte eventueel voor vervanging en verzuimbegeleiding worden gezorgd. Ook de productie kan hierdoor bij kleine bedrijven stagneren wat weer tot imagoverlies kan leiden.

De belangrijkste risicofactoren zijn:

• De grootte van het bedrijf;
• Het gemiddelde verzuim van de laatste 3 jaar;
• De kans op langdurig zieke werknemers.

Deze bepalen mede welke verzekeringsvorm u gaat kiezen, de Conventionele- of de Stoploss variant.